شروط القرض العقاري البنك الأهلي – كم الدفعة الأولى للقرض العقاري بنك الأهلي؟
الفهرس
شروط القرض العقاري البنك الأهلي تشمل شروط خاصة بالعميل وشروط تتعلق بالعقار محل التمويل، وهو ما سوف نتعرف عليه من خلال موضوعنا هذا من موقع ساحة البنوك الذي يسلط الضوء على كافة المعلومات التي تتعلق ببرنامج التمويل العقاري الذي يقدمه البنك الأهلي، ويقدم من خلاله العديد من منتجات التمويل العقاري من بينها البناء الذاتي الذي نعرض نبذة عنه من خلال هذا المقال.
شروط القرض العقاري البنك الأهلي
تتميز إجراءات الحصول على التمويل العقاري بالسهولة، ولابد من أن تتوافر في العميل عدة شروط بالإضافة إلى ضرورة توافر بعض الشروط المتعلقة بالعقار، وتشمل شروط القرض العقاري الآتي:
- الشروط الخاصة بالعميل تتمثل في أن يكون عمر العميل بين عشرين وستين عاماً.
- كما يجب أن يكون العميل من حاملي الجنسية السعودية.
- لابد من ألا يكون صافي الدخل الشهري للعميل الذي يرغب في الحصول على تمويل عقاري، أقل من ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- كما يجب أن يكون العميل موظفاً بلا انقطاع، وذلك لمدة شهر واحد على أقل تقدير.
- يتم تقديم دفعة أولى تبدأ نسبتها من 10% وتصل لنسبة 30%، وذلك بحسب القطاع الذي يعمل به العميل والوضع الائتماني الخاص به ونوع العقار.
- ينبغي على العميل للحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي، تحويل الراتب الخاص به إلى البنك الأهلي السعودي.
- تتمثل الشروط الواجب توافرها في العقار في ضرورة ألا يتجاوز عمر العقار عند موعد استحقاق نهاية القرض خمس وأربعين عاماً.
- لابد من أن يكون العقار سواء الفلل أو الشقق، شاغراً وبالتالي جاهزاً للسكن.
- يجب أن يقع العقار في مدن تم تحديدها من قبل البنك ومنها مدينة الرياض، مكة المكرمة، جدة، وللتعرف على باقي المدن المختارة يكون ذلك عبر الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي.
- كافة العقارات تخضع للموافقة الصادرة عن مثمني البنك الأهلي السعودي.
- يستطيع العميل امتلاك منزله من خلال ثلاث خطوات سهلة، الخطوة الأولى فيها تتمثل في الاستعداد والذي يشمل إعداد كافة الوثائق المطلوبة.
- بالإضافة إلى التحقق من كافة المعلومات الائتمانية الخاصة بالعميل لدى سمة، وكذلك تثمين العقار والقيام بدفع رسوم المعاملة ورسوم الدفعة الأولى.
- أما الخطوة الثانية تتمثل في شراء العقار ويتم من خلالها توقيع الطلب الخاص بالعميل، والمتعلق بتمويل الإجارة أو التمويل بصيغة المرابحة، ثم دفع ثمن العقار.
- بالإضافة إلى نقل الصك الخاص بالملكية للبنك الأهلي السعودي.
- تتمثل الخطوة الثالثة في نقل العقار وتشمل توقيع عقد التأجير وذلك سواء كان لتمويل الإجارة أو تمويل المرابحة وبعد ذلك يتم تسليم العقار للعميل من قبل البنك.
- يبلغ معدل النسبة السنوي 3.99% يتم احتسابه على مبلغ التمويل، الذي تبلغ قيمته 590 آلاف ريال سعودي لمدة تصل لعشر سنوات.
- يتم احتساب ذلك لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية، ويشمل الرسوم الإدارية ورسوم التقييم التي تبلغ نسبة 1% من مبلغ التمويل أو 5 آلاف ريال، أيهما الأقل.
إقرأ أيضًا: حاسبة التمويل العقاري المدعوم البنك الأهلي
كم الدفعة الأولى للقرض العقاري بنك الأهلي؟
يتساءل عملاء البنك الأهلي السعودي عن قيمة الدفعة الأولى للقرض العقاري للبنك الأهلي، وقد وضح البنك هذه النقطة التي تم إدراجها ضمن شروط القرض العقاري البنك الأهلي السعودي:
- تُقدر الدفعة الأولى للقرض العقاري لدى البنك الأهلي بنسبة 10% وتصل هذه النسبة إلى 30%، وذلك بحد أقصى.
- تُحتسب القيمة المحددة للدفعة الأولى بناءً على نوع عمل العميل، والقطاع الذي ينتمي إليه العميل وطبيعة العقار الذي يريد العميل شرائه.
- يقوم العميل بتحويل الراتب للبنك مع موافقة رسمية على ذلك.
كم راتب يعطي البنك الأهلي القرض العقاري؟
يطرح من يرغب في الحصول على قرض عقاري سؤال يتعلق بالحد الأدنى، للدخل الشهري للعميل الذي على أساسه منح القرض العقاري للعميل، وسوف نجيب على هذا السؤال من خلال التالي:
- من بين الشروط المحددة للحصول على قرض التمويل العقاري، ألا يقل الراتب الشهري للعميل عن ثلاثة آلاف ريال سعودي.
- تُقدر نسبة التمويل بنسبة 90% من قيمة العقار ويُطبق ذلك على العقار، سواء كان العقار من البنك أو الشركات الخاصة بالتمويل العقاري.
- تُقدر نسبة التمويل بنسبة 70% من قيمة العقار، إذا كان هذا العقار الثاني الذي يرغب العميل في الحصول على تمويل خاص به.
- يحرص البنك الأهلي على تقديم كافة الحلول الخاصة بالخيارات التمويلية، والتي تتميز بالمرونة وتصل إلى سبعة مليون ريال سعودي.
- يتيح برنامج التمويل العقاري الحصول على نوعين من التمويل في نفس الوقت، التمويل العقاري والشخصي من خلال برنامج 2 في 1 وذلك من خلال دفعات مرنة.
كم يأخذ البنك على القرض العقاري؟
تبدأ النسبة التي يقوم البنك الأهلي السعودي بأخذها من العميل، كدفعة أولى من القرض العقاري من 10% وحتى 30% وتوجد بعض الإرشادات التي لابد من إتباعها عند توقيع العقد العقاري:
- إطلاع العميل على كافة الشروط والأحكام وقراءتها جيداً وبتمعن.
- يجب أن يحرص العميل على أن يحدد المدة المخصصة للتمويل، والقيمة المستحقة للأقساط التي سوف يقوم العميل بدفعها.
- من أجل تيسير العملية الخاصة بالتمويل يجب أن يتأكد العميل من صحة البيانات التي تم إدراجها في العقد العقاري.
- لابد من أن يتأنى العميل قبل التوقيع على الأوراق وألا يوقع على جميع الأوراق بشكل كامل، وذلك لكي يتجنب أن يحدث أي تغيير دون أن يعلم به.
- لكي يحافظ العميل على الحقوق الشخصية الخاصة به، ينبغي عليه أن يحتفظ بنسخة أخرى من عقد التمويل العقاري.
فسخ عقد التمويل العقاري البنك الأهلي
قد يضطر في بعض الأحيان العميل لدى البنك الأهلي، إلى فسخ عقد التمويل العقاري البنك الأهلي إلا أن فسخ التعاقد يتطلب عدة شروط، نتعرف عليها على النحو التالي:
- لا يسترد العميل المبالغ التي قام بدفعها حتى التاريخ المحدد لفسخ العقد.
- إذا شرع العميل في فسخ العقد يبدأ البنك في توقيع مخالفات وغرامات يقوم العميل بدفعها عن تلك المدة.
- يقوم العميل عند رغبته في فسخ التعاقد بتسديد التكلفة المحددة لإخلاء الأصل من خلال الشخص المؤجر، وهذه التكلفة التي يقوم بسدادها قانونية ومن المحكمة.
- تسديد العميل لكافة التكاليف الخاصة بالإصلاحات التي قد تم القيام بها بسبب التلف، وذلك في حالة عدم إجراء العميل لعمليات الصيانة.
- في حالة عدم التزام العميل بالشروط التي تم الاتفاق عليها من قبله مع البنك، وعدم قيام العميل بإصلاح الخلل خلال شهر يتم الحجز على العقار من قبل البنك الأهلي.
- الحالة التي يعتبر فيها العقد لاغي دون القيام بأي تمهيد من قبل البنك، إذا وجد البنك خلل في الأوراق الخاصة بالعميل أو الضمانات التي تم تقديمها من قبل العميل.
- يُعين حارس إداري أو قضائي في حالة إقرار العميل بالعجز عن قيامه بالدفع.
- من الممكن أن يحدث نقاش بين البنك وبين المالك، وإجراء تعديل بالعقد أو تعديل بالفترة التي تم الاتفاق عليها وذلك في حالة أن يوافق الطرفان بقناعة إذ لا يمكن تغييرها مجدداً.
إقرأ أيضًا: هل يمكن بيع العقار قبل إتمام سداد القرض البنكي؟
مراحل دفعات البناء الذاتي البنك الأهلي
الإعلان عن مراحل دفعات البناء الذاتي لدى البنك الأهلي، لم يتم الإعلان عنها بشكل واضح إلا أننا سوف نعرض أهم المعلومات المتعلقة بمنتج البناء الذاتي الذي يقدمه البنك الأهلي:
- منتج تمويل البناء الذاتي هو عبارة عن منتج يساهم في بناء العميل لمنزله، وتحت إشرافه ويكون ذلك من خلال حصول العميل على دفعات نقدية يتم تحصيلها من البنك الأهلي.
- الدفعات النقدية المقدمة من قبل البنك الأهلي يتم صرفها بحسب النسبة المحددة لمراحل البناء.
- نوع التمويل المستخدم في تقديم منتج البناء الذاتي هو تورق.
- شروط الحصول على تمويل البناء الذاتي تتمثل في تقدم العميل بطلب الحصول على رخصة البناء عبر منصة بلدي.
- كما يجب على العميل التقيد بكود الباء السعودي، ومن ناحية المستندات الواجب توافرها يجب أن يتوافر مع العميل عقد تورق بالإضافة إلى عقد خاص بإدارة الحساب الإضافي.
- آلية العمل للحصول على هذا المنتج العقاري تتمثل في تقدم العميل للممول لكي يحصل على المنتج.
- تقديم عروض من مقاولين يصل عددها ثلاثة عروض، كما يجب تقييم القدرة المالية الخاصة بالعميل.
- وتشمل آلية العمل أيضاً تسجيل المراحل الخاصة بالبناء، وقيام العميل بالتوقيع على العقد الخاص بإدارة الحساب الإضافي.
- كما يتم كذلك رهن الأرض للبنك الأهلي، وصرف البنك المبالغ للعميل بحسب المرحلة الخاصة بالبناء.
- بالإضافة إلى احتساب القيمة المحددة للأرض والتي يملكها العميل، ويكون ذلك ضمن الدفعة الأولى التي يحصل عليها العميل من البنك.
- تشمل المزايا الإضافية المتعلقة بتمويل البناء الذاتي إتاحة تمويل البناء الذاتي لعملاء البنك الأهلي، دون الحاجة إلى تحويل الراتب وفقاً للسياسة المعتمدة للبنك الأهلي.
- من أهم المزايا الإضافية أيضاً فترة السماح التي تصل إلى ستة أشهر من الأصل الخاص بمبلغ التمويل.
إقرأ أيضًا: هل استطيع بيع بيت مرهون للبنك الأهلي؟
رقم تليفون التمويل العقاري البنك الأهلي
يبحث عملاء البنك الأهلي الراغبين في الحصول على تمويل عقاري، عن كيفية التقدم بطلب التمويل العقاري والوسائل المتاحة للاستفسار عن التمويل العقاري وتقديم الطلب والتي تشمل:
- تقديم طلب الحصول على التمويل العقاري من خلال تطبيق عقار الأهلي الذي يقوم العميل بتحميله على هاتفه الذكي من هنا.
- كما يُمكن للعميل تقديم طلب للحصول على التمويل العقاري من خلال زيارة أقرب فرع تابع للبنك الأهلي السعودي.
- وكذلك يمكن تقديم طلب الحصول على التمويل العقاري من خلال الاتصال على رقم الهاتف المصرفي المتاح من قبل البنك، وهو هاتف التسويق المصرفي 8002441005.
- يتيح البنك الأهلي من خلال الهاتف المصرفي للتسويق، الاستفسار عن كافة ما يتعلق بالتمويل العقاري والاطلاع على المنتجات والخدمات العقارية المتاحة من قبل البنك.
وهكذا نكون قد انتهينا من عرض أهم المعلومات التي تتعلق بالتمويل العقاري المقدم من البنك الأهلي السعودي، ومن أهم هذه المعلومات التي يكثر السؤال عنها شروط القرض العقاري البنك الأهلي السعودي، والحد الأدنى لدخل العميل الشهري ونسبة ما يقوم البنك بأخذه كدفعة أولى.
إقرأ أيضًا: حاسبة السداد المبكر البنك الأهلي السعودي
