الفهرس
هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة بنك الأهلي يُعد من الأسئلة الشائعة، التي تدور حول عقد التمويل العقاري ونجيب عليها من خلال سطور مقالنا هذا من موقع ساحة البنوك، كما نوضح عدة نقاط هامة يبحث عنها العديد من عملاء البنك الأهلي، ألا وهي خدمة التمويل العقاري المقدمة من قبل البنك الأهلي وقيمة العقار والتعرف على برنامج (2 في 1)، بالإضافة إلى شروط فسخ عقد التمويل العقاري للبنك.
هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة بنك الأهلي؟
يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة ويقوم البنك الأهلي، بإسقاط القرض عن المتوفي وإعفاءه من تسديده لكن يُنفذ هذا في حالات محددة، نتعرف عليها وعلى الحالات التي لا تُعفى كالآتي:
- الحالات التي يسقط القرض فيها في حال إذا كان صاحبه من من رجال الشرطة أو الجيش، باعتبارهم شهداء الواجب.
- يقوم البنك في هذه الحالة برفع العبء المتعلق بتسديد القرض، عن كاهل أسر هؤلاء الشهداء تقديراً من البنك لما قدمه هؤلاء من تضحيات لذا يقوم بالسداد نيابة عنهم.
- يُعفى المتوفى إذا قام البنك بالإجراء الخاص بدفع الأقساط المتبقية من القرض، إذا قام الشخص بالتضحية بحياته خلال مدة تصل لأكثر من عامين ولم يتم الإعلان عن ذلك.
- يتبع البنك الأهلي إجراء يتبعه أغلب البنوك يتمثل في وثيقة التأمين الإجباري على الحياة تعادل قيمة القرض، وإذا حدثت الوفاة تقوم الوثيقة حينئذ بتسديد ما تبقى من القرض.
- أما الحالات التي تُستثنى من الإعفاء هي العميل الذي قام بأخذ القرض الشخصي ثم انتحر.
- أو العميل الذي حدث له عجز أو توفى بسبب تعاطيه للكحول أو المخدرات.
- يُستثنى كذلك المقترض من الإعفاء في حال حدوث عجز أو وفاة، إذا كان من المشاركين في بعض أنواع الرياضات مثل ركوب الخيل أو السيارات.
- كما لا يُعفى المقترض إذا كان سبب حدوث العجز لديه يرجع إلى طبيعة عمله، أو أن تحدث الوفاة نتيجة للاشتراك في الأعمال المتعلقة بالعدوان والعنف.
هل البنك الأهلي يعطي قرض عقاري؟
يوفر البنك الأهلي السعودي خدمة التمويل العقاري، وذلك من منطلق حرصه على توفير كافة السبل التي تحقق للمواطنين السعوديين الحياة الكريمة، وتشمل برنامج البنك للتمويل العقاري الآتي:
- تمثل الرسوم الإدارية نسبة 1% من قيمة القرض العقاري، أو مبلغ يُقدر بخمسة آلاف ريال سعودي يتم اختيار الأقل فيهما.
- تُقدر نسبة المبلغ المخصص للتمويل بنسبة 90% من القيمة المحددة للعقار، إذا كان ذلك أول تمويل عقاري ويُنفذ ذلك عن طريق البنك الأهلي أو أحد البنوك أو الشركات التمويلية.
- تبلغ نسبة مبلغ التمويل نسبة 70% من القيمة المحددة للعقار، إذا كان يوجد تمويل عقاري مسبق ويتم ذلك عبر البنك الأهلي أو أحد البنوك أو الشركات الأخرى الخاصة بالتمويل.
- يقدم البنك الأهلي كافة الحلول المتعلقة بالتمويل العقاري، بطريقة تتوافق مع ما تنص عليه الشريعة الإسلامية ووفقاً لأحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
- تتسم كافة الحلول التمويلية العقارية بالمرونة، وذلك من خلال استخدام تمويل المرابحة الذي يتميز بهامش ربح ثابت.
- تتيح كافة الحلول الخاصة بالتمويل العقاري لعملاء البنك الأهلي، إمكانية حصولهم على تمويل تصل قيمته إلى سبعة مليون ريال سعودي.
- من خلال برنامج (2 في 1) يتيح البنك الأهلي لعملائه فرصة للحصول، على التمويل العقاري والشخصي في نفس الوقت وذلك من خلال الدفعات المرنة ومبلغ التمويل الأعلى.
طريقة الحصول على إعفاء قروض البنك الأهلي؟
هل يسقط قرض التمويل العقاري في حالة الوفاة بنك الأهلي؟ نتطرق من خلال الإجابة عن هذا السؤال إلى الحديث عن الخطوات اللازمة للإعفاء من القرض وتغطية الاسترداد الخاصة بالقرض:
- يقوم أقارب المقترض الذي توفى بالقدوم إلى البنك، وإحضار ما يثبت المرض أو الوفاة، ويقوم البنك في هذه الحالة بإسقاط القرض في حال حدوث الوفاة.
- يتم حساب الرسوم المتعلقة بتغطية سداد القرض من قبل البنك، وفي حال حدوث الوفاة لابد من الإسراع في إبلاغ البنك خلال مدة لا تتجاوز الأسبوعين.
- كما يجب إحضار كافة المستندات المطلوبة واللازمة، والتي تتمثل في شهادة إثبات المرض أو الشهادة الخاصة بالوفاة للمقترض إلى جانب التحقق من سبب الوفاة حادث أو مرض.
- يقوم البنك بمراجعة سجل المقترض والتحقق من إذا كان المقترض قد تعمد عدم إظهار البيانات المتعلقة بمرضه.
- كما يتحقق البنك في حالة وفاة المقترض، من طريقة سداده للأقساط قبل وفاته وهل كان منتظم في سداد الأقساط أم لا.
- يجب أن يقوم ورثة المقترض بسداد القرض إذا كانت الوفاة ناتجة، عن تعاطي الكحول أو المخدرات أو الموت عن قصد كضرر النفس أو الانتحار إذ أن القرض لا يسقط حينئذ.
إقرأ أيضًا: طريقة السداد المبكر البنك الأهلي
ما هي طريقة تقييم العقار البنك الأهلي؟
يقدم البنك الأهلي خدمة مميزة لعملائه تتمثل في إمكانية حصول عملائه، على التمويل الشخصي والعقاري في نفس الوقت، وتبلغ قيمة العقار في حال الاشتراك ببرنامج 2 في 1 أو عدم الاشتراك:
1. عدم الاشتراك في برنامج (2 في 1)
- تتمثل في قيمة كلا من التمويل العقاري والتمويل الشخصي، حال عدم الاشتراك في برنامج (2 في 1).
- في هذه الحالة إذا كان راتب العميل يبلغ عشرة آلاف ريال سعودي، ويريد الحصول على التمويل العقاري والشخصي دون الحاجة للاشتراك في هذا البرنامج.
- يحصل العميل في هذه الحالة على التمويل الشخصي بقيمة تبلغ 1888800 ريال سعودي، أما التمويل العقاري يتم منحه بقيمة تبلغ 463961 ريال سعودي.
2. الاشتراك في برنامج (2 في 1)
- تتمثل في قيمة كلا من التمويل الشخصي والتمويل العقاري، حال الاشتراك في برنامج (2 في 1).
- إذا كان راتب العميل عشرة آلاف ريال سعودي، ويريد أن يحصل على التمويل العقاري والشخصي في نفس الوقت وكان من المشتركين في برنامج (2 في 1).
- يحصل في هذه الحالة على تمويل شخصي يبلغ 1888800 ريال سعودي، أما التمويل العقاري الذي يحصل عليه فسوف يكون بقيمة أكبر تبلغ 1035550 ريال سعودي.
إقرأ أيضًا: هل استطيع بيع بيت مرهون للبنك الأهلي؟
ماذا يحدث عند فسخ عقد التمويل العقاري البنك الأهلي؟
قد تدفع الحاجة البعض إلى القيام بفسخ العقد التمويل العقاري البنك الأهلي، إلا أن هناك عدة شروط يفرضها البنك الأهلي لابد من معرفتها وتطبيقها قبل فسخ العقد الخاص بتمويل البنك:
- لا يتمكن العميل من استراد المبالغ التي قام بدفعها، حتى التاريخ الخاص بفسخ العقد.
- في حال شروع العميل في فسخ عقد التمويل، تُوقع على العميل غرامات ومخالفات يقوم بدفعها عن تلك المدة وتم فرض هذه الغرامات والمخالفات من قبل البنك الأهلي.
- يجب عند فسخ العقد أن يقوم العميل بتسديد التكلفة، المتعلقة بإخلاء الأصل عبر الشخص الذي قام بتأجير العقار وهذه التكلفة تعتبر قانونية صادرة من المحكمة.
- إذا لم يقم العميل بإجراء أعمال الصيانة يُكلف بتسديد الإصلاحات الناتجة عن حدوث التلف.
- يتم الحجز على العقار من قبل البنك إذا لم يقوم العميل بالالتزام بالشروط المتفق عليها، وعدم قيامه بتصحيح ما حدث من خلل خلال شهر.
- يعتبر البنك عقد التمويل لاغي بدون تمهيد، في حالة إن كانت الأوراق أو الضمانات التي قدمها العميل يوجد بها أي خلل.
- إذا قدم العميل إقرار يفيد العجز عن الدفع، يتم حينئذ تعيين حارس قضائي أو إداري في هذه الحالة.
- من الممكن أن يقوم كلا من البنك والمالك بالنقاش فيما بينهما، وتعديل العقد أو تعديل فقرة تم الاتفاق عليها وذلك في حال موافقة كلا الطرفين بقناعة، ومن غير الممكن تغييرها ثانية.
كانت هذه أهم المعلومات عن عقد التمويل العقاري للبنك الأهلي، والتي تعرفنا عليها من خلال الإجابة عن هل يسقط قرض التمويل العقاري في حالة الوفاة بنك الأهلي وعرضنا الحالات التي تُعفى من سداد القرض، والحالات التي لا يُسمح لها بإسقاط القرض عنها.
إقرأ أيضًا: تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك الأهلي
