الفهرس
قرض بدون فوائد الكويت والقروض الحسنة المتاحة بالبنوك الكويتية، بالإضافة إلى قيمة المبالغ المتاحة بالقروض التي يوفرها بنك الكويت الوطني، والقرض الحسن وقرض بدون فوائد من بيت التمويل والقروض المتاحة للوافدين بالبنوك الكويتية، كافة ما سبق ذكره سوف نتناوله بالتفصيل عبر موقع ساحة البنوك ونتعرف على أشهر البنوك في الكويت التي توفر هذه الخدمات.
قرض بدون فوائد الكويت
تشهد العديد من البنوك الكويتية منافسة شديدة فيما بينها، فيما يتعلق بمنح قروض بدون فوائد وقد أسفرت هذه المنافسة عن اتخاذ مجموعة من القرارات على النحو الآتي:
- رفع قيمة القرض المجاني أي قرض بدون فائدة من أربعين ألف دينار، إلى سبعين ألف دينار كويتي على فترة تصل لأربع سنوات.
- شملت هذه المنافسة عدة بنوك يصل عددها لحوالي سبعة بنوك، وأقل قيمة للقرض بدون فوائد الذي يقدمه أحد هذه البنوك هو 25 ألف دينار.
- تستهدف القروض بدون فوائد في الكويت الأفراد الذين يتقاضون رواتب مرتفعة.
- إذ حدد بنك الكويت المركزي أقصى حد للنسبة المستقطعة شهرياً للموظف 40%، وللشخص المتقاعد نسبة 30 %.
- لذا يجب على من يحصل على قرض قيمته 70 ألف دينار، أن يتقاضى راتب قيمته 3645 دينار بحد أدني لسداد القسط الشهري بقيمة 1458 دينار.
- يتم منح القرض الحسن تبعاً للشروط الخاصة بكل بنك، حيث لم يحدد بنك الكويت المركزي شروط معينة لهذا القرض.
- ترتبط الشروط الخاصة بالقرض الحسن بقينة الراتب الشهري، الرصيد الموجود بحساب العميل، والتاريخ الائتماني للعميل.
ما هي البنوك التي تعطي قروض بدون فوائد؟
تتنافس العديد من البنوك داخل دولة الكويت في منح قروض بدون فوائد، والتي يبحث عنها الكثيرون كونها من أفضل أنواع القروض والتى لا يتطلب سدادها دفع أية فوائد ومن هذه البنوك:
من أين احصل على قرض حسن؟
يوجد العديد من البنوك المنتشرة بدولة الكويت التي تقدم القرض الحسن، هو القرض الذي يتم منحه بدون فوائد ومن بين هذه البنوك التي سنتعرف على مميزات القرض الحسن بها التالي:
1. بنك الكويت الدولي
- توفير الجوائز المالية التي تصل قيمتها لمائتي دينار كويتي.
- جوائز تصل إلى عشرة آلاف دينار كويتي والمتاحة بالسحب النقدي، وإتاحة إمكانية الاشتراك به لأصحاب القرض الحسن.
- إمكانية فوز العميل بسيارة.
- تمتع العميل بخدمة التأمين التكافلي للسيارة.
- إصدار البطاقة الائتمانية مجاناً عقب إتمام خطوات فتح الحساب لدى بنك الكويت الدولي.
- منح بدل لنفقات بعض الخدمات ومنها البنزين، فاتورة الجوال، والطلبات الإلكترونية للمطاعم.
- الحصول على القسائم الشرائية المجانية من خلال برنامج X \ Tra والمتاحة لكافة المتاجر الإلكترونية.
2. بنك وربة
- القيمة المالية للقرض تصل إلى اثنى عشر ألف دينار كويتي.
- منح قرض بقيمة تصل إلى عشرة آلاف دينار، للعملاء أصحاب الرواتب التي تقل عن ألفين وخمسمائة دينار كويتي.
- قيمة القرض المتاح لعملاء حساب سينار تبلغ ثمانية ألف دينار كويتي.
- مبلغ القرض الحسن للعملاء المتقاعدين يبلغ خمسة آلاف دينار كويتي.
- يُشترط تحويل راتب العميل لبنك وربة.
3. بنك بوبيان
- يُتاح القرض الحسن لكلا من موظفي القطاع العام والخاص بدولة الكويت.
- يتطلب تحويل الراتب الشهري لبنك بوبيان.
- تصل قيمة القرض الحسن من بنك بوبيان إلى ثمانية ألف دينار كويتي.
- يُعطى القرض الحسن من بنك بوبيان بدون نسبة للأرباح.
- أقل حد للراتب الشهري المحول للبنك هو خمسمائة دينار كويتي.
- الاتفاق بين البنك والعميل على مبلغ التمويل بالقرض الحسن.
البنك الوطني كم يعطي قرض؟
يتم منح القروض من قبل البنك الوطني للمواطنين والمقيمين في دولة الكويت على حدٍ سواء، ويستطيع العميل الاختيار بين أنواع القروض المختلفة المتاحة بالبنك الوطني وهي:
1. القرض الاستهلاكي
- قرض شراء السلع الاستهلاكية والبضائع والإلكترونيات وغيرها.
- القرض متاح بقيمة مالية تصل إلى خمسة وعشرين ألف دينار كويتي.
- فترة مرنة للسداد تبدأ من اثنى عشر شهراً وحتى ستين شهراً.
2. القرض الإسكاني
- قرض شراء منزل جديد أو لأغراض البناء أو التجديد والترميم للمنازل.
- القرض متاح بقيمة مالية تصل إلى نحو سبعين ألف دينار كويتي.
- فترات مرنة لسداد القرض تصل إلى خمسة عشر عاماً.
3. قروض المقيمين
- قروض متاحة للمقيمين بأنواع مختلفة مثل شراء السلع الاستهلاكية، شراء منزل، شراء سيارة.
- تختلف القيمة المالية للقرض بحسب نوع القرض المطلوب الحصول عليه.
- تُحدد فترة السداد بناءً على نوع القرض المطلوب (القرض الاستهلاكي، القرض الإسكاني، قرض السيارات).
4. قروض السيارات
- قرض شراء سيارة مستعملة أو جديدة.
- قيمة القرض المالية تصل إلى خمسة وعشرين ألف دينار كويتي.
- مدة سداد مرنة تبدأ من اثنى عشر شهراً وتصل لنحو ستين شهراً.
5. القرض العقاري الدولي
- قرض امتلاك عقارات في العديد من دول العالم.
- قيمة مالية للقرض تصل إلى 12 مليون درهم إماراتي في دولة الإمارات العربية المتحدة.
- قيمة مالية للقرض تصل إلى 15 مليون دولار أمريكي في دولة لبنان.
- قيمة مالية تصل إلى 4 مليون جنيه مصري في جمهورية مصر العربية.
- قيمة مالية للقرض تصل إلى 2.5 مليون جنيه استرليني في لندن.
- قيمة مالية للقرض تصل إلى 3 مليون يورو في دولة فرنسا.
6. قرض مقابل الضمان النقدي
- قرض مقابل الوديعة الثابتة أو المرنة أو مقابل ضمان نقدي.
- قيمة مالية للقرض بحد أدنى خمسة آلاف دينار كويتي.
- قيمة مالية للقرض بحد أقصى بنسبة 100% من قيمة الضمان النقدي أو الوديعة.
- تبدأ مدة السداد من عام واحد إلى خمسة عشر عاماً، تُحدد وفقاً للتاريخ المحدد لاستحقاق الوديعة.
قرض حسن بيت التمويل
يحصل عملاء بيت التمويل الكويتي على العديد من الامتيازات، من خلال القرض الحسن المتاح من قبل بيت التمويل والذي من أهم خصائصه الآتي:
- قيمة المبلغ المالي المتاح بالقرض الحسن تصل إلى أربعين ألف دينار كويتي.
- تُسدد قيمة القرض الحسن خلال مدة سداد تصل لنحو أربع سنوات.
- يُتاح القرض الحسن للأشخاص من أصحاب الرواتب الشهرية، التي لا تقل عن خمسمائة دينار كويتي.
- متاح القرض كذلك للعملاء الذين يتم تحويل الرواتب الشهرية الخاصة بهم للبنك.
- كما يُتاح أيضاً للعملاء ممن لا تقل أعمارهم عن ثمانية عشر عاماً.
قرض بدون فوائد بيت التمويل
يتيح بيت التمويل الكويتي للمواطنين والوافدين الحصول على قروض شخصية بدون فوائد، وهناك عدة شروط للحصول على القرض بدون فوائد من بيت التمويل تشمل التالي:
- يُسدد القرض خلال مدة معينة تُحدد بالاتفاق بين العميل والبنك وتكون في الغالب على هيئة أقساط شهرية.
- يُشترط وجود وظيفة للمقترض ذات دخل ثابت.
- يجب أن تكون الإقامة للعميل في دولة الكويت مازالت مدتها سارية.
- يجب أن يعمل العميل في وظيفة من الوظائف المعترف بها في دولة الكويت.
- يُمنح القرض للمواطن والمقيم بقيمة مالية تصل إلى خمس وعشرين ضعف الراتب الشهري لصاحب الطلب.
- لابد من أن يكون للعميل مكافأة نهاية خدمة تغطي قيمتها قيمة القرض.
- أقصى حد لقيمة القرض المالية المسموح به للأشخاص الوافدين في دولة الكويت هو واحد وثمانين ألف دينار كويتي.
تعرف أيضًا على: جمعيات خيرية تعطي فلوس في الكويت
قرض للوافدين
تحرص بنوك عديدة في الكويت على تقديم الدعم المالي للوافدين إلى دولة الكويت، لذا سوف نتعرف على أبرز البنوك الكويتية التي تقدم قروض مخصصة للوافدين وهي كالتالي:
1. بنك الخليج
- القرض متاح لتمويل عمليات الشراء للسلع الاستهلاكية مثل الأجهزة الكهربائية والأثاث.
- لا تتضمن إجراءات الحصول على القرض تحويل الراتب.
- متاح لعملاء البنك الغير كويتيين بحد أدنى للراتب الشهري يبلغ ثلاثمائة دينار كويتي.
- متاح لراتب بحد أعلى من ثلاثمائة دينار كويتي مع المكافأة الخاصة بنهاية الخدمة.
- القرض متاح أيضاً لغير الكويتيين بحد أدنى أربعمائة دينار كويتي، أو أكثر ولكن بدون المكافأة الخاصة بنهاية الخدمة.
2. بنك الدوحة
- قرض شخصي بدون تحويل راتب متاح لكلا من المواطنين والمقيمين.
- تصل قيمة القرض إلى سبعين ألف دينار كويتي.
- يتميز القرض بنسبة ثابتة تبلغ 2.5%.
- متاح بحد أدنى للراتب يبلغ مائتين وأربعين دينار كويتي.
- سداد القرض على أقساط شهرية تصل إلى مائة وثمانين شهراً.
- سرعة إنهاء إجراءات موافقة بنك الدوحة على القرض وتيسير إجراءات منح القرض.
- القرض متاح لشراء منزل أو سداد قيمة أقساط تعليمية أو إنشاء عمل خاص.
- كما يُمكن استخدام قرض بنك الدوحة للوافدين عند التقاعد لغرض الإدخار.
3. بنك برقان
- فتح حساب المزايا الخاص بالأشخاص المقيمين أصحاب الرواتب الشهرية، التي تبدأ من مائة وخمسين دينار وحتى ثلاثمائة وتسع وتسعين دينار كويتي.
- إمكانية دخول السحب على مبلغ نقدي يبلغ أربعة آلاف دينار كويتي.
- إصدار البطاقة الائتمانية بشكل مجاني في أول سنة.
- الرسوم والأقساط الشهرية بعد العام الأول بمبلغ تصل نسبته إلى 2.5%.
- سهولة إجراءات الحصول على القرض.
- التمتع بباقة مميزة من العروض والخصومات المتاحة على مدار العام.
تعرف أيضًا على: قرض حسن الكويت للوافدين
حاسبة القروض الكويت
تُعد حاسبة القروض في البنوك الكويتية من الأدوات الهامة في البنك، وتساعد العميل في معرفة قيمة المدفوعات المستحقة وقيمة القسط الشهري بناءً على قيمة القرض ومدة سداده ومن أمثلتها:
(1) حاسبة القروض بنك الكويت الوطني
- الدخول للموقع الإلكتروني لبنك الكويت الوطني من هنا.
- الضغط على خانة (الخدمات والدعم) من القائمة الرئيسية.
- اختيار (أدوات الوطني) ثم اختيار (حاسبة القروض).
- تحديد خيار (مبلغ القرض) ثم تحديد نوع القرض (سيارة، استهلاكي، إسكاني).
- تحديد حالة العميل (موظف، متقاعد).
- تحديد نسبة الفائدة والتي تصل إلى نسبة 6%.
- إدخال قيمة القسط الشهري بالدينار الكويتي.
- اختيار الجنسية (كويتي، غير كويتي، مقيم).
- إدخال القيمة الخاصة بالراتب الشهري.
- الضغط على خانة (احسب).
- تظهر قيمة المبلغ المحدد للقرض ومدة سداد القرض والتي تصل إلى ستين شهراً.
(2) حاسبة القروض بنك بوبيان
- الدخول لموقع بنك بوبيان على الإنترنت من هنا.
- الضغط على خانة (خدمات التمويل).
- تحديد العميل لنوع التمويل (تمويل سيارات، تمويل إسكاني، تمويل الخدمات الخاصة بالعلاج الطبي، تمويل خدمات التعليم).
- اختيار العميل لخدمة (حسبة المرابحة المالية).
- تحديد المستخدم للغرض من التمويل.
- تفعيل الخيار الخاص بامتلاك حساب مصرفي في بنك بوبيان.
- تسجيل قيمة مبلغ التمويل بالدينار الكويتي.
- تسجيل القيمة الخاصة بالدفعة الأولى بالعملة المحلية الدينار الكويتي.
- تحديد مدة سداد أقساط القرض الشهرية، والتي تبدأ من اثنى عشر شهراً وتصل لمائة وثمانين شهراً.
- تظهر نتائج الحسبة (صافي الربح، قيمة مبلغ القسط الشهري، القيمة الكلية للمبلغ المستحق).
(3) حاسبة القروض بيت التمويل الكويتي
- زيارة موقع بيت التمويل الكويتي الإلكتروني من هنا.
- التوجه لخانة (الخدمات المصرفية للأفراد).
- الضغط على (أدوات وخدمات).
- اختيار العميل لخيار (حاسبتي).
- تحديد نوع البضاعة المراد طلب تمويل لها (السيارات، المعدات البحرية، المواد الإنشائية، الأثاث والمستلزمات المنزلية، الخدمات الصحية والتعليمية، العقارات).
- بالإضافة إلى (تمويل مقابل ضمان مالي، سلع أخرى).
- تفعيل العميل لخيار (عميل بيت التمويل الكويتي، أو عميل جديد).
- تحديد العميل لنوع البرنامج المطلوب (الربان، السندس، التميز، الرواد، النخبة).
- تحديد النوع المحدد للتمويل.
- تسجيل قيمة تكلفة البضاعة في الحقل المخصص لها.
- تسجيل قيمة الدفعة المقدمة في الخانة المخصصة لها.
- تحديد العدد المحدد للأقساط الشهرية.
- كتابة الرمز التأكيدي في الخانة المخصصة لذلك.
- الضغط أخيراً على خانة (احسب).
- تظهر بعد ذلك كافة ما يتعلق بقيمة القرض والقسط الشهري.
قدمنا لكم من خلال الحديث عن قرض بدون فوائد الكويت أبرز البنوك في دولة الكويت، التي تعطي قروض حسنة وقروض أخرى بدون فوائد للمواطنين والمقيمين.
تعرف أيضًا على: استعلام عن قرض بيت الزكاة
